Categoria: Educação Financeira

O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício que você recebe. Essa característica traz duas grandes vantagens: juros mais baixos, já que o risco de inadimplência é menor, e praticidade, pois não há necessidade de gerar boletos ou se preocupar com atrasos, tornando o pagamento mais previsível tanto para o cliente quanto para a instituição financeira. Como funcionam as margens O consignado possui um limite de comprometimento da renda, chamado de margem consignável, que varia conforme o vínculo de cada pessoa. ⚠️ Se sua margem já estiver próxima do limite, talvez não seja possível contratar outro empréstimo até quitar ou renegociar parte da dívida. Quem pode contratar O crédito consignado está disponível para: Pontos importantes Mesmo quem está negativado pode contratar, já que o desconto é feito direto na folha. Por outro lado, pessoas que recebem benefícios temporários (como auxílio-doença ou licença-maternidade), quem não tem margem disponível ou não possui vínculo formal, normalmente não têm acesso. Conclusão O crédito consignado pode ser uma boa alternativa quando usado com responsabilidade. Com juros mais baixos e processo simples, é uma solução acessível para muitos brasileiros. Mas é fundamental conhecer suas margens, ler o contrato com atenção e não comprometer mais do que o necessário. Afinal, o crédito é uma ferramenta — e como toda ferramenta, os resultados dependem de como você usa.

O crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais populares no Brasil, principalmente por oferecer juros mais baixos e facilidade no pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante. Essa característica reduz o risco de inadimplência para os bancos e, ao mesmo tempo, garante ao cliente maior praticidade, já que não é necessário emitir boletos ou se preocupar com datas de vencimento. Quando o consignado vale a pena Ele costuma ser uma boa alternativa em diferentes cenários. O primeiro é quando se deseja substituir dívidas mais caras, como as do cartão de crédito ou do cheque especial, que possuem juros altíssimos; nesse caso, trocar essas dívidas pelo consignado pode representar uma grande economia. Outra situação é quando se precisa de crédito rápido e previsível, ideal para emergências médicas ou para organizar despesas familiares, já que as parcelas são fixas e descontadas automaticamente. Além disso, o consignado se destaca por oferecer prazos maiores de pagamento, com parcelas menores que cabem melhor no orçamento, e ainda pode ser acessado por pessoas negativadas, uma vez que o banco tem a garantia do desconto em folha. Quando ter cautela Apesar das vantagens, o consignado pode se tornar um problema quando há comprometimento excessivo da renda, já que uma nova parcela pode apertar o orçamento de quem já tem a margem consignável comprometida. Também não é recomendado usá-lo para consumo desnecessário, como compras supérfluas, pois isso transforma a dívida em uma armadilha. E, claro, sem planejamento, mesmo com juros baixos, o empréstimo continua sendo uma dívida e deve ser tratado com responsabilidade. Conclusão O crédito consignado vale a pena quando usado de forma estratégica, seja para substituir dívidas caras, organizar o orçamento ou acessar crédito com taxas menores. Mas antes de contratar, é essencial avaliar sua margem consignável, seu orçamento e a real necessidade do crédito. Mais do que uma fonte de dinheiro fácil, o consignado deve ser encarado como uma ferramenta de organização financeira.

O Pix já revolucionou os pagamentos no Brasil, trazendo agilidade e praticidade para transferências instantâneas. Agora, a novidade é o Pix Parcelado, uma modalidade que funciona como uma alternativa de crédito direto pelo sistema de pagamentos instantâneos. Nesse modelo, o lojista recebe o valor integral no momento da compra, enquanto o consumidor paga em parcelas à instituição financeira, com juros que variam conforme o banco ou fintech. Como funciona Na prática, o Pix Parcelado permite que qualquer pessoa parcele uma compra mesmo sem limite disponível no cartão de crédito, diretamente pelo aplicativo bancário. Essa facilidade oferece agilidade e mais opções de pagamento, tornando o processo mais acessível, mas também envolve custos. Como se trata de crédito, as parcelas incluem juros e podem se tornar caras se usadas sem planejamento. Além disso, o risco de endividamento aumenta, já que a conveniência pode levar a compras impulsivas. Comparação com o cartão de crédito Comparado ao cartão de crédito, o Pix Parcelado pode ser vantajoso para quem não possui limite suficiente ou não quer utilizar o cartão, mas normalmente apresenta taxas mais altas. Por isso, não é recomendado como solução recorrente, e sim para situações pontuais ou emergenciais. O ideal é sempre avaliar o custo total do parcelamento e considerar alternativas com juros menores e mais previsíveis, como o crédito consignado da Kardbank, que oferece parcelas fixas e condições mais seguras para organizar o orçamento. Vale a pena contratar? Em resumo, o Pix Parcelado é uma inovação interessante e prática, mas precisa ser usado com responsabilidade. Ele pode facilitar o pagamento imediato e dar flexibilidade, mas sem planejamento financeiro adequado pode se tornar uma armadilha. Planejar, comparar custos e escolher a opção mais vantajosa continua sendo a melhor estratégia para não comprometer o orçamento.